汇潮支付执照中止又被罚 中小支付机构反洗钱何如作念

　　北京商报讯（记者 刘四红）第三方支付行业再现百万级罚单。11月18日，北京商报记者可贵到，阐明中国东说念主民银行上海市分行发布的一则行政处罚信息公示表，汇潮支付有限公司（以下简称“汇潮支付”）因违背商户料理轨则，违背账户料理轨则，未按照轨则履行客户身份识别义务，被警告并被处以128万元罚金。

　　这次一经双罚制，时任汇潮支付总司理杨某春，因对汇潮支付“未按照轨则履行客户身份识别义务”违法步履负有职守，被处以2.4万元罚金。

　　针对这次被罚问题及整改程度，北京商报记者向汇潮支付方面采访，但放浪发稿未收到回答。

　　公开信息透露，汇潮支付缔造于2011年3月，注册资金1亿元，2012年6月获取《第三方支付业务许可证》，业务领域为互联网支付，相沿国内多家银行卡、信用卡支付，主要业务品种包括：网上支付、网银收款、企业下发、信用卡支付、旅店机票订购等互联网上支付业务。

　　素喜智研高档参谋员苏筱芮告诉北京商报记者，汇潮支付所涉处罚事由为支付机构历来的合规重灾地，如商户料理、客户身份识别均为反洗钱干系职责的重心实践，此类罚单频发，一方面标明支付机构仍存在合规短板，在内控方面有所毁坏，另一方面也体现出支付机构的合规职责阻遏忽视，需进一步强化里面东说念主员的合规培训，在增强合规刚烈的同期擢升合规水平。

　　需要可贵的是，在这次罚单之前，汇潮支付曾被中止执照续展。2022年6月，东说念主民银行官网公布第四批支付执照续展后果透露，汇潮支付存在《中国东说念主民银行行政许可实施主义》第二十四条文矩的情形，决定中止对其《支付业务许可证》续展央求的审查。

　　北京商报记者可贵到，阐明《实施主义》第二十四条文矩，东说念主民银行过甚分支机构在审查经由中，有下列五种情形之一的，不错作出中止审查的决定。具体包括：央求东说念主因涉嫌非法违法被中国东说念主民银行能够其他行政机关探访，能够被司法机关调查，尚未了案，对行政许可事项影响要紧的；央求东说念主被央行能够其他行政机关照章罗致禁止业务四肢、责令歇业整顿等监管措施，尚未捣毁的；央求东说念主被央行能够其他行政机关接受，接受期限尚未届满的；对议论法律、行政法例、国务院决定、功令的轨则，需要进一步明确具体含义，央行过甚分支机构请求议论机关作出证明注解的；央求东说念主主动条款中止审查，且有刚直情理的。

　　“支付执照处于中止状态，意味着支付机构需要被监管部门进一步检讨，不摒除此类罚单对续展产生一定的影响。”苏筱芮说说念。

　　不外，“中止”并非“阻隔”，尽管执照续展未果，但机构仍可宽泛展业，在业内东说念主士看来，需要可贵的是，机构如故要尽快科罚干系问题，续展执照，否则其合规性和宽泛业务开展不免会受到影响。

　　汇潮支付只是只是部分中小支付机构勤勉糊口的一个缩影。在合规问题上，北京商报记者梳剃头现，放浪现在，已有不少支付机构脚踩支付计帐料理、商户料理等轨则。其中，从被罚频率和处罚金额来看，反洗钱违法一经罚单重灾地。

　　另外还有展业难。比年来，由于业务少、盈利弱、转型难等问题，不少中小支付机构已堕入糊口困境。东说念主民银行数据透露，放浪11月18日，最新支付执照数目为177张，东说念主民银行累计刊出支付执照名单增至94家，其中，不仅是预支卡刊行与受理执照，还有互联网支付执照，均在呈现束缚减少趋势。仅本年以来，就有多家中小支付公司发展出现情景，其中不乏主动央求刊出执照者，也有屡次被法院强制履行者，还有机构被列入计算尽头……

　　针对机构合规开发，苏筱芮漠视，机构应从轨制方面进行要领，举例针对风险较高的往还制定特意的风险料理轨制，加强特约商户料理；同期需要优化合规料理架构，引入合规、反洗钱限制的特意东说念主才，深化学习和参谋合规职责的监管条款；此外，应阐明轨制细化落实各项措施，举例树立收单往还风险监测系统，借助科技工夫将合规职责执实执细。

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职守剪辑：王馨茹